人到中年的理财观

我是从 6 月底开始买的股票基金，在不到半年的时间里，个人收益率是 7% 左右，若是不要脸的按照年化来看，年化收益超大概 13%。这固然不是一个很牛逼的成绩，这里的重点我得到这个收益的风险是很低的。我也没有花多少时间，平均天天 5 - 10 分钟看下大盘，天天再花十几分钟看看财经新闻。没有任任何财务会计知识。按照我国目前的形势，只要政策不要出现重大的历史危机，经济正常运行。直接买指数基金年化收益百分十应该也是没什么问题。

最近又读了一本关于理财的书《价值投资实战手册》，都是大白话，说的也很好。

今年读的《软技能》这本书里印象深入是，程序员除了编码能力还应该在乎其余方面的软技能。 不少人对财务自由有误解，一说到财务自由脑中的印象就是有用不完的钱。这实际上是一个很刻板的印象。其实你仔细想一想，只要你的被动收入能够覆盖你的生活开支，你就是财务自由了。仍是要对财务自由有正确的认知。财务自由不是意味着你能够想买什么就买什么，能够挥金如土，他的意思是你能够不用经过上班赚钱来维持生活。

咱们的理财目标应该是奔着这种财务自由去的。

假设每一年维持小康生活须要花费 20 万。假设你的资产收益率是 10%，那么当你的资产拥有 200 万的时候。你就摸到了财务自由的门槛。不用在乎一年 20 万是否够用，你品质高要求 30 万也行，这只是一个变量而已。若是你回到四线城市生活可能一年 10 万也就够了。 若是将来没有国家没有重大变故，最傻的指数基金定投平均年化也能有 10% 的收益。那么关键的是哪来的 200 万？ 若是一年攒 5 万是否是要 40 年才能有 200 万呢？固然不是了，你忘记了复利。若是你一年攒 5 万，第二年末你已经有了 10.5 万。第三年你已经有 16.55 万。由于年收益率是一个指数级，当你的底数越大，收益的金额就越大，因此越到后期增加就越快。假设你如今有 150 万，一年的收益按照 15 万算，并且你仍是一年增长 5 万，一年资产增长 20 万。因此不到 3 年的时间你的总资产就到了 200万。最后四分一的总额你在不到 3 年的时机里就完成了。所以这里的重点是，你须要把收益再投入，把钱变成能有收益的资产。 如今就剩万事开头难的部分，那我怎么起步呢？若是你家里有矿，可能家里起步就给了 200 万，直接就站在了终点。若是你一开始加入了一家牛逼的创业公司，后来公司飞黄腾达，直接上市，你把期权卖了直接收益 200 万，恭喜你也到了终点。可是咱们都知道，这些都不是靠谱的事。由于这些事情都不在咱们的控制之中。

那么咱们能作的是什么？固然是存钱了。这里的关键是关注现金流。你收入多少不重要，重要的是你的收入减去支出后还有多少钱。若是你一个月赚 2 万，支出 2 万。没有正向现金流，那么你真的就一生也无缘财务自由了。若是你一个月 10k，支出 5 k，每月就增长了 5k 的财富，或早或晚都会到达财务自由的点。若是你每月 20k，原本支出 15k，剩下 5k。若是你控制支出，每月支出 10 k，那么每月资产就能多 10k，那么就会更早到达财务自由。

越是早期，正向的现金流越多，后期提高的就越快。所以当你每月收入只有 5k 的时候，你不该该考虑如何增长资产收益，你应该思考如何提升现金流。在这个阶段，你花时间提升本身的工资太容易了。这个时期本金没多少，关心投资收益真没什么必要。收入到了行业平均水准后，这个时候想提升本身的工资就看运气和实力，也极可能不会有太多的提高空间了，这个时候除了关注投资理财外，要关注削减没必要要的开支，尝试如何在工做以外得到收入。有了一大笔本金后，就能够根据本身的兴趣上班了，也能够多研究研究如何提升投资收益。

总结一下，咱们应该关注创造尽可能多的正向现金流，把现金流变成能有收益的资产，而后等着财富多到能够不用上班的那一天就能够了。