P2P贷款全攻略,贷前、贷中、贷后工做事项解析

1、贷前调查事项

　　贷前调查是全部银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。

　　归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原。

　　客户还不还款就是取决两大因素：还款能力、还款意愿。

　　一、让不对称信息最大限度对称—解决的是还款能力问题。

　　二、让软信息最大限度真实还原—解决的是还款意愿问题。

　　让不对称信息最大限度对称

　　一、重点是财务信息，解决的是还款能力问题。

　　二、不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差别的;掌握信息比较充分的一方，每每处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。

　　三、凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果。

　　四、典型的就是二手车交易。

　　五、对于咱们放款的和客户之间永远是信息不对称的，由于他们不用对咱们其余信息的了解，只要知道咱们有钱能借给他这一个信息就够了。

　　六、而咱们要尽量知道他的所有信息。

　　七、咱们和客户之间造成信息不对称的根源是政府几十年的不做为，致使的征信系统不完善的结果。

　　八、咱们作的是资本生意，什么是资本主义?

　　九、抵押品永远不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。

　　十、由于好的抵押品在银行，咱们永远是次贷。

　　十一、土地、房屋、车辆。不能作资产公司。

　　十二、企业每每是三套帐本，咱们要最真的。

　　1三、异常便是妖。

　　1四、谎话就是欺骗的开始。

　　1五、实际的操做方法不少。

　　1六、最好是看客户手工那套账，如水产，养殖。

　　1七、经过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其余如员工提成，水电费等。

　　1八、客户常常说前三年赚了不少的钱，那么用在了什么地方。一个搞培训的，养猪的等。

　　1九、和其余的同行业比，左邻右舍比。

　　20、看将来发展趋势。

　　让软信息最大限度真实还原

　　主要非财务信息，解决的是还款意愿问题。

　　软信息不能用准确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。

　　说白了，不能清晰表达，不能准确量化。

　　张三人品好，李四人品差，什么程度?但你们内心又都清楚的东西，就是软信息。

　　软信息对了解客户的还款意愿很是关键。

　　一、年龄与家庭、与财产、与经营历史。

　　二、家庭与父母、与爱人、与兄妹子女。

　　三、经营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等等。

　　四、交通工具，养猪开奔驰、小贷开面包。

　　五、言行举止、兴趣爱好、交友圈等等。

　　六、上下游客户以及员工、朋友评价等。

　　2、贷中风险控制

　　(一）准肯定位

　　一是风险，二是风险，三仍是风险。若是风险控制不住，跑的越快死的越快。慢慢走，活下去，是咱们的根本宗旨。

　　原则一：规避风险

　　风险就是不能肯定的危险因素。

　　风险既是咱们的敌人，也是咱们的朋友。

　　风险不要发生，靠判断、防护、避免、堵截来防范。

　　风险发生不要怕，靠手段、专业、意志、办法去处理。

　　风险和收益是什么关系?

　　高收益必定高风险，高风险不必定高收益

　　低收益必定低风险，低风险不必定低收益

　　常规是利率高—收益高—风险高

　　不一样的利率会自动的选择不一样的客户。

　　风险定位的终极目标是零风险。

　　零风险是虚拟的、是不可能实现的

　　原则二：找准位置

　　一、夹缝金融 。

　　二、草根金融 。

　　三、次级金融。

　　原则三：保证现金流

　　一、避免短贷长投 。

　　二、避免出现结构性和系统性风险。

　　原则四：突出特点

　　小贷的客户每每是“短、小、频、急”，针对这些特色作出本身特点的产品。

　　原则五：造成规模

　　原则六：营销简便

　　原则七：容易掌握

　　原则八：便于工厂化

　　（二）标准流程

　　打造“流水线做业的信贷工厂”，

　　为了可复制，

　　为了上规模，

　　为了可持续发展。

　　避免公司的生死存亡就在老板一我的身上。

　　避免人情、人性管理，要的是制度管理。

　　举例：

　　三稳:家庭、居住、收入工做、。

　　三品:人品、产品、抵押品。

　　三表:水表、电表、工资表。

　　3、贷后管理事项

　　（一）贷后管理

　　贷后管理是指贷款发放直到彻底收回的过程。既是有效回款的过程又是一个良好的营销机会。

　　贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消失。

　　只要企业不破产，客户就不会消失，贷款就不会所有损失。

　　容易破产的人:

　　一、沟通能力强的人。

　　二、善于和政府、银行打交道的人。

　　三、特别想出名的人。

　　四、好面子的人。

　　五、头衔多的人。

　　六、多元化发展、尤为不相关联产业多的人。

　　不容易破产的人：

　　一、相对木讷的人。

　　二、被老婆管住的人。

　　三、做息、生活规律的人。

　　四、胆小的人。

　　五、怕出名的人。

　　六、企业和产品专注的人。

　　贷款企业出现危机的预警信号：

　　一、老板不接电话包括不接别人电话、。

　　二、工资发放异常。

　　三、存货量持续降低，流动资金短缺。

　　四、连续的水电费、通信费欠缴。

　　五、帐户资金干渴。

　　六、贷款没有用于企业。

　　七、能抵押的土地、房屋、资产所有抵押。

　　八、老板异常消费、资金异常转走等。

　　九、员工忽然减小、核心人员变化或离职等。

　　（二）逾期催收

　　逾期催收是整个贷款活动最后的、关键的、重要的部分。由于只有收回的钱，才是赚到手的钱。

　　逾期一是还款意愿恶化，一是还款能力恶化。

　　分类：

　　一、还款意愿和还款能力良好，因特殊缘由没能按时还款。—给予谅解，从此避免。偶然性，不常常碰到。

　　二、还款意愿良好，还款能力出现问题。如天灾、人祸等。—调整计划，增强关注。

　　三、无还款意愿，有还款能力。这种人属于恶意逃债。—重点打击，毫不手软。恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必须坚定打击。

　　四、无还款意愿，无还款能力。首先启动内审，看本身家的业务人员有无内外勾结的道德风险。—采起综合措施，挽救多少是多少。

　　主观性，咱们的人员不怕业务很差，也不怕咱们的产品很差，均可以调整。就怕内部出现道德风险，若是不果断的处理，后患无穷。

　　逾期催收的具体办法

　　一、坚定不能暴力催债。

　　二、速度是态度的最好表达。

　　三、坚决的意志最重要。

　　四、职业化、专业化、不带感情色彩。

　　五、人多势众。一人谈，多人看，给对方形成心理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惧。

　　六、主动营造氛围。故意找不到本人。

　　七、给多少拿多少，代表意志和决心。

　　八、履行完备的、必要的手续。

　　九、态度坚定的不喝对方一口水。

　　十、本金+利息+罚金+催收费，合计起来。