近日，在当前美国频频对华挑衅的背景下，市场出现担心情绪，担忧美国会出台极端的金融封锁措施对中国进行打压，其中包括切断中国内地及香港的金融机构与SWIFT系统之间的联系。最近，路透社和《南华早报》都提到了这个问题。
SWIFT是世界各地银行用来发送和接收金融交易信息的网络，也是支撑美圆在国际贸易和投资中锚定做用的基础设施之一。SWIFT支付报文系统覆盖了绝大部分跨境交易，基本掌握了全球跨境支付信息，能够提供高效率、低成本的解决方案。
一旦切断某个金融机构与SWIFT系统的联系，该机构的跨境业务报文成本将大幅上升、甚至难以进行。美国曾在2012年和2018年，两度将伊朗的金融机构“踢出”SWIFT。
近日，上海新金融研究院副院长刘晓春撰文指出，美国可能已经开启了世界去美圆化的进程。若是SWIFT很差自为之，不免也进入去SWIFT化的通道。
他认为，SWIFT并不是不可颠覆，虽然这个过程可能会比较漫长。如今的美国政府利用SWIFT和美圆清算系统实施制裁已常常态化，从此它会走向何方，好比会不会或能不能把香港踢出SWIFT系统和中止向香港供应美圆，固然须要评估，不过很难进行准确的评估。对中国个别机构，好比个别银行实施所谓的制裁则是彻底可能的。但有一点是能够确定的：美国现政府正在使SWIFT和美圆失去公信力。
文章指出，中国在作最坏打算的同时，也能够提早作一些建设性的工做。首先是要解决银行业务信息的传输问题，以及美圆清算问题。在这方面能够应用数字货币技术打造一个业务信息传输和多币种清算合一的系统。
其次，若是发生美国利用SWIFT和美圆清算系统对个别中国的银行实行制裁，中止被制裁银行的美圆业务，中国政府能够考虑宣布法令，规定全部与美国进行的进口贸易结算，都必须由被制裁的中国的银行办理，而且只能用美圆或人民币支付。
最后，固然是要加快人民币国际化进程。包括在国际贸易中更多地使用人民币报价和结算；更多地向国际开放人民币融资主体；创新人民币交易产品和市场；人民币跨境支付系统（CIPS）须要考虑可以接受除SWIFT之外的系统传输信息；在推动人民币国际化的同时，要鼓励中国企业使用安全可靠的非美圆货币。web
全文以下：
最近由于美国，关于SWIFT的讨论多了起来。然而因为有关SWIFT的业务是银行很是专业而具体的领域，许多人并非很了解，即便在银行内部，若是不是美国政府的吃相，许多人根本就没据说过这个词。所以，许多讨论不免在一些概念上产生混淆。为此，笔者在其余场合上发了一篇短文，对SWIFT及国际清算作了简单的说明。
“SWIFT，通俗地说，就是一堆银行抛开邮电系统，本身搞了个电报系统，相互间的业务信息都经过这个系统传输。由于价格比邮局便宜、效率比邮局高（收发报机都在各家银行内部，不需邮递员传送）、安全（减小了传送过程当中的遗失）、规范（按银行业务的特色和须要，统一报文格式）等，如今几乎全部开办国际业务的银行都加入了这个系统。在这个系统中传输的都是银行间的业务信息以及相关的交往信息，包括企业跨境结算信息和银行之间跨境清算信息（支付清算指令）。但这不是货币支付、结算、清算自己。”
“除了SWIFT，银行间信息往来依然有一小部分经过信件传递，有经过邮电系统，也有经过新兴的快递系统。”
“支付，如今通常是指我的之间、机构之间、我的与机构之间的直接货币支付。”
“结算，是指企业、我的经过银行帐户进行相互间转帐支付。”
“清算，是银行对相互间的资金往来进行划拨结算。各国都有本身的本币清算系统。一些国家也有国内外币清算系统。对于国际流通货币，各发行国都会创建跨境清算系统，有的与国内清算系统合一，有的分别创建国内清算系统和跨境清算系统。我国除了国内的人民币清算系统，也有国内外币清算系统，还创建了人民币跨境清算系统（CIPS）。并非全部银行都能直接接入跨境清算系统，只有央行指定的清算银行能够接入跨境清算系统，其余银行在清算银行开立帐户进行清算。好比在香港地区，人民银行指定中银（香港）为清算银行，香港地区的其余银行都经过中银（香港）进行跨境人民币结算。”
“美圆的跨境结算、跨境清算，大多数结算、清算的信息是经过SWIFT传输的，但美圆资金的结算和清算是经过美圆清算银行和美圆清算系统完成的。二者不可混为一谈。”
仍是有一些朋友有不一样见解，甚至有作具体业务的朋友依然认为SWIFT和美圆清算系统是一体的。这是业务人员对具体业务知其然但不知其因此然的一个表现。由于如今在岗位上作国际结算和清算业务的朋友，大多数上手作这项业务时就是用SWIFT的，所以在他们眼里，作国际结算和清算，就是经过SWIFT作的。
清算系统是一套银行的帐户体系以及相互间资金划拨交割的会计规则。资金进行清算，须要有效的凭证和指令做为依据，也就是业务信息。这些信息的传递方式，能够是指定的，也能够是各自选择的。有些清算体系和信息传递方式是合一的，好比咱们国内的大额支付系统。大多数则是分离的，而SWIFT就是传递方式之一。
清算体系有独立的系统，好比咱们的大额支付系统、人民币跨境支付系统（CIPS），美国的美圆清算系统，也就是纽约清算所银行同业支付系统（CHIPS）。在这个系统中，有指定的清算银行。有些国家或地区，为了规范本国或本地区内的外汇清算秩序，也会指定特定币种的清算银行。此外，在必定区域内，为了提升区域内外汇清算效率，许多小银行会自发以某家大银行做为账户行进行区域内的外币清算。
不说有SWIFT以前。在SWIFT成立以后，并非全部银行都一会儿加入的，而是经过观望、试探，逐步加入的。中国的银行也都是逐步加入SWIFT系统的。在加入SWIFT以前，国际结算业务信息的传递主要就是经过邮电系统。咱们国内在没有人民银行大额支付系统和小额支付系统以前，银行间清算方式随着技术发展，也通过几回变化。国际结算中的汇款、信用证等，分电汇、信汇；电开证、信开证。
国内结算中，也分电汇、信汇。那时叫业务品种，如今叫产品。这些产品名称就说明，业务信息是依赖邮电系统传递的。为此，当时的银行还安排专门跑邮局的岗位。在同城清算中，各家银行把清算票据派专人送到人民银行的票据交换中心，各家银行都有票据交换员的岗位。这个例子说明，银行的清算信息是能够本身人肉传递的。
在国际结算中，银行相互要创建代理行关系，交换密押和签字样本，密押用于电报和电传（SWIFT），签字样本用于纸质文件。到今天，依然如此。由于，即便如今大多数银行都加入了SWIFT系统，并非全部的国际结算和清算都经过SWIFT传输信息的，仍是有必定量的纸质信息没法走SWIFT系统。固然，也没有任何文件或法律规定，国际结算和清算，必须经由SWIFT传递信息。
因此，能够说，SWIFT是国际结算和清算的充分条件，但不是必要条件，不是国际清算体系自己。
1995年左右，咱们和纽约的一家华人银行合做华侨汇款。当时去美国工做学习的人不少，特别是一些打工者，出去以前每每都是借了高利贷办理出国手续的，所以每一个星期拿到薪金后都急于将钱汇回家。可是，一些大银行办理业务手续繁琐、速度慢、费用高。这家银行看中了这个市场，以比较低的费用、简洁的手续获取客户，不过速度问题依然解决不了。
咱们与其商量，资金能够批量走美圆清算体系，收款人的我的信息能够用中文经过电话传真先直接传输到我相关分行，分行将信息传递给有关支行，支行通知收款人取款。这样对操做的变化，大大加快了汇款速度，因为用中文，还提升了准确率。由于通常国际结算传输信息都用英文，中国地址和人名用拼音很容易搞混。这家银行由此一会儿从难觉得继中解脱了出来，在当地华侨中创建了良好的品牌形象。
因为业务量增加，盈利改善，咱们建议他们加入SWIFT，以更好地提升服务效率和能力。我1997年下半年去纽约拜访时，该行已经加入了SWIFT。因而可知，只要结算、清算的凭证双方承认有效，用什么方法传递，是能够选择的。
SWIFT之因此发展到如今这样几乎一统天下的地步，是市场选择的结果。市场开始是观察，而后是接受，最后变得你不加入你就落伍了。这个过程和VISA、支付宝等是差很少的。
SWIFT自身的技术不断在提高、业务流程和规则也不断在改善，始终跟随银行业务发展的需求。系统愈来愈开放，能够方便地接入各种清算系统和各种银行的业务系统。同时，各家银行自身也在不断投入科技，改善流程。最初，SWIFT的报文都要落地处理，接受报文要打印出来给业务部门处理；业务部门的报文要专门输入SWIFT系统。如今，大多数银行均可以不落地处理报文了。
SWIFT是一个银行间业务开放系统，并非只为美圆服务的。人民币、欧元、日元等的结算、清算，大多数也经过这个系统传递信息。咱们的人民币跨境支付系统（CIPS）就接受SWIFT报文。
SWIFT有没有可能被颠覆？固然可能。通常在两种状况下，这样的公共设施类的系统会被颠覆。
一是因为技术的更新，能够提供比SWIFT更高效、更安全、更简捷、更专业、更廉价的服务。
第二种状况，做为一个第三方服务机构失去了公信力。好比本身也作起了第一方、第二方的业务，或者占有客户的信息和数据谋取利益，或者向第四方输送利益等。但，颠覆每每是一个比较长期的过程，不可能一蹴而就。特殊状况下，可能一会儿颠覆SWIFT，那就是大多数国家经过行政命令或法令，禁止本国银行使用SWIFT系统。
如今已经失去理智的美国政府利用SWIFT和美圆清算系统实施制裁已常常态化，从此它会走向何方，好比会不会或能不能把香港踢出SWIFT系统和中止向香港供应美圆，固然须要评估，不过很难进行准确的评估。对中国个别机构，好比个别银行实施所谓的制裁则是彻底可能的。但有一点是能够确定的，美国现政府正在使SWIFT和美圆失去公信力。
一堵墙，确实是把别人挡在了墙外，又未尝不是把本身圈在了墙里呢？美国可能已经开启了世界去美圆化的进程。若是SWIFT很差自为之，不免也进入去SWIFT化的通道。
那么，咱们在作最坏打算的同时，却能够作一些建设性的工做。如今一些国家和地区，但愿绕过SWIFT和美圆清算系统，有些已经开始行动，但都不太可能大范围的立竿见影。必须积跬步以致千里，积小流以成江海。只有在各类尝试和竞争中，才会出现最终的胜出者。
首先是要解决银行业务信息的传输问题，以及美圆清算问题。
关于业务信息传递，最简单的，就是一些传统方法，固然效率低，成本高，但对一些特殊业务需求，不是不可考虑的。好比走纸质的快递、邮递途径。特别是在我国现代数字化的跨境物流体系快速发展的今天，这个可能仍是一个不错的选择。不过，这个模式只能解决部分业务信息不被美国监控，但不能解决美圆清算问题，并不是长久和普遍应用之计。
一个银行内部的往来业务，信息彻底走内部系统。这个，如今在技术上是能够作到的。在这个基础上，全部外币清算，一概先内部清算，最后再统一轧差对外清算。这个方案，对于境内外进口商和出口商在同一家银行开户的贸易业务，就能够起到大部分信息和清算在内部完成的目的。这能解决一家银行内部的业务信息传递和美圆跨境清算，但不能解决跨行清算。
中国的银行互为外币账户行，创建一个信息传递系统及虚拟帐户清算体系。这个系统能够是几家银行合做设立，也能够是其余第三方提供服务。这个模式，能够先是三两家银行，成功后逐步增长银行。这个模式能解决中国的银行间跨境业务信息传输和资金清算。但客户贸易双方有一方是在外资银行开户的，仍是须要经过现有体系进行结算。
各家中资银行，或单独，或抱团寻找个别外资银行合做，互为账户行，搭建相互的信息传输通道或系统，双方或多方约定，就一些特定的业务往来，经这个系统传输业务信息，隔必定时期（如一个月或一个季度）轧差清算资金。
中资银行与一些国家和地区的银行创建联盟，也能够分别与不一样的几个国家和地区的银行创建不一样的联盟，由联盟创建相互间的信息传输系统。好比，能够与中东地区国家的银行、东欧地区国家的银行、西欧一些国家的银行、东盟一些国家的银行等分别创建联盟，待有成熟的系统，在市场机制下，逐步扩大联盟。
仿造银联模式，打造一个跨境银行业务信息传输服务机构。能够考虑全部中资银行包括它们的海外分支行、在华外资银行成为这个机构的初始成员，当业务逐步成熟后，以市场化的方式向全球推广。
以上这些分散的模式，均可以解决一小部分业务和清算不被美国政府偷窥的问题，尤为是业务信息的传输。但只要美圆仍是国际主要结算货币和储藏货币，就不能根本解决美国政府利用美圆清算系统讹诈其余国家和机构的问题。这个问题只有靠世界逐步去美圆化来解决。
美国表现得越霸凌，去美圆化的节奏就会越快。在这个过程当中，这些模式中可能会有一个、两个最终能够与SWIFT平起平坐，造成竞争。
上述全部模式，都是须要应用新兴科技的，至于具体应用什么技术，没必要过于拘泥，只要真正能解决业务问题的，就是好技术，无论是区块链还县块链。区块链技术，数字货币技术，在业务信息传输和局部货币清算中，若是业务机制设计得好，我以为是可能有所做为的。我这里说的是应用数字货币技术，不是发行数字货币。应用得好，能够打形成业务信息传输和多币种清算合一的系统。能够设计不一样模式在上述各个小的组合中试验，逐步完善演化，最后跨链联合。
其次，若是发生美国利用SWIFT和美圆清算系统对个别中国的银行实行制裁，中止被制裁银行的美圆业务，中国政府能够考虑宣布法令，规定全部与美国进行的进口贸易结算，都必须由被制裁的中国的银行办理，而且只能用美圆或人民币支付。
最后，固然是要加快人民币国际化进程。
一是要更多地在国际贸易中使用人民币报价和结算。
二是更多地向国际市场开放人民币融资主体。没有融资人融资，就没有融资产品，没有融资产品，投资人就没有投资机会。要让人愿意持有人民币，就须要有丰富的投资机会。融资主体，不能只是中国国内的融资主体。因此，金融外开放，不能只是对境外机构开放，对境外投资人开放，还要对境外融资人开放。
三是创新更多的人民币交易产品和市场。
四是人民币跨境支付系统（CIPS）须要考虑可以接受除SWIFT之外的系统传输信息。
五是在推动人民币国际化的同时，要鼓励中国企业使用安全可靠的非美圆货币。鼓励使用非美圆货币，与推动人民币国际化和推动去美圆化是相辅相成的。好比，在一带一路项目投融资中、商品贸易中，咱们能够首选人民币，其次选用非美圆货币，这对其余国家积极参与一带一路建设会有很好的吸引力。安全