《小岛经济学》3、是什么在拉动经济的增加

以前咱们说在一个美丽的热带小岛上生活着三我的，天天捕鱼为生。辛苦一天也只能勉强喂饱本身的肚子。其中一个聪明人艾伯，由于勇于延迟消费和承担风险，因此编制了一个本身的渔网。天天能够抓到两条鱼，很厉害，很开心。

 

后来，艾伯出于利己的动机，为了拥有更多的鱼，这就惠及了岛上的其余两我的。艾伯把鱼借给贝克和查理，收取利息。贝克和查理呢？用借来的鱼填饱肚子，腾出时间编制了本身的渔网。最终整个小岛的生产力都提高了一倍。从天天三条鱼变成了天天六条鱼。而这一切都归功于艾伯的一个好主意，归功于渔网这个工具的诞生。

 

艾伯把鱼借给贝克和查理，让他们编制本身的渔网，这种商业贷款的形式是资本最佳的用途，由于能够扩大整个小岛的生产嘛，对吧？可是，既然是商业贷款，那就必然存在风险。好比说，若是贝克他们两借了鱼以后不编制渔网，而是研究什么对鱼的催眠术呢？咱们知道这确定就是一个失败的项目。那么他们两个确定不会从中的获得什么好处，天然的艾伯也很难期望拿回本金和利息。

 

这还不算完，贷款给他们两去研究催眠术，结果没有任何的盈利，这是浪费了整个小岛的储蓄，下降了整个小岛的生产力。那若是艾伯知道这是一个确定失败的项目，那么艾伯确定不会把鱼借给他们。可是若是有外部力量非要让艾伯把鱼借出去呢？

 

好比说，这个外部力量来自于政府。咱们常常看到，政府老是满腔热血想作一点好事，就用诸多法律干预借贷方式，常以各类理由鼓励或者要求储蓄者借出款项，而并不考虑实际还款的可能性，这个时候贷款人就不免要承受巨大的损失，这种有悖常规的作法只会浪费社会的储蓄。这里先提一下。

咱们再来看，除了商业贷款以外，储蓄还有另外两种选择，一个是消费贷款，另外一个是应急贷款。

• 消费贷款

在小岛上，艾伯不是把鱼借给另外两人去编织渔网，而是借给他们去度假，这就是消费贷款。而最终的状况也会彻底不一样。若是贝克和查理不想办法提升本身的生产力，他们又怎么能连本带利的还款呢？因而在拿着艾伯的鱼，放纵了几天以后，他们仍是只能天天抓到一条鱼。那为了还贷款，他们两个之后天天都要减小本身的食量，不得不下降本身的生活水平去偿还贷款。

和商业贷款不一样，消费贷款并不能扩大生产力。这样的贷款对于借贷双方来讲都是一种负担。因此艾伯聪明的话，就会拒绝这样的贷款。

 

• 应急贷款

贝克和查理两我的双双得了水痘，一个星期都没有办法去抓鱼。在这样的经济状况之下，艾伯只有拿鱼给他们两先吃，其余的事情等病好了再说。没办法嘛，应急贷款嘛。若是艾伯不这样作，那么岛上就会由于两我的的死亡而丧失大量的生产力。在这种生死攸关的时刻，若是不是由于艾伯有储蓄的话。那么贝克和查理就只有被活活饿死。

 

• 回到现实

刚才也提了一下，为了推进那些在政府和政治家们看来是有益的项目一般都会用各类方式干预储蓄的配置，包括像是政府担保贷款、公司及其我的税收减免等等。

有了这些干预手段，大量的社会资源会涌入这些所谓的有益的项目中，好比说廉租房和太阳能光伏电站的建设。可是咱们知道，这样的项目是须要依靠政府的不断补贴才能维持下去的，是须要不断的给他们输血。他们是不能靠本身在自由市场经济中健康运行的。

小岛提醒了咱们一点，政府是没有储蓄的，只有我的才有！贷款都流向了那些最终没法还款的项目，那么这些损失将由牺牲了本身利益去创造储蓄的我的来承担。

这些以政策为导向的作法，是政府规划者们认为本身要比储蓄者更清楚什么有利于社会发展。可是，事实却历来都并不是如此。

政府介入储蓄者和借款人之间采起的强制手段将借款的缘由与结果割裂开来，使得储蓄的分配效率极为低下。为何？由于物竞天择！

咱们的常识就会告诉咱们，影响贷款人的每每是贷款的财务结果，就是我贷款出去我是要赚钱的啊。那借钱给什么样的企业可让我赚钱呢？确定是那些业绩记录良好企业嘛，对吧？他们的还贷率每每较高。所以，这种企业更容易吸引到人们借钱给他。这就跟达尔文的进化论是同样的道理，就是天然选择催生了生命力更强的物种，这种借贷的原则催生出更加健康的企业和更增强劲的经济。

若是财务情况，就是要赚钱都被视为了次要因素，那么还能期望贷款能够提高生产力吗？借钱出去若是没法成功促成创新或者生产力提升，那么就是浪费储蓄的供给，削弱总体经济。

还有特别重要的一点要提示一下，就是你要借鱼给别人你要先有鱼。对吧？这是最简单的道理，你要放贷以前你必需要有储蓄。咱们后面还要说，不断扩大的货币供应量和政府看起来无限的负债能力偏偏掩盖了这一个简单的事实，实际信贷是受到储蓄制约的。这里再提一下储蓄的重要性，咱们后面的节目还要说这个事情。

 

继续小岛上的故事，他们三我的都有了本身的渔网，天天能够抓到两条鱼，可是仍是只用吃一条鱼。因而他们就从每天捕鱼的日子中解脱出来了。终于能够去作一点别的事情。

艾伯能够花时间来作一件漂亮的棕榈叶衣服。贝克能够采摘椰子，丰富本身的食谱。查理呢？则盖起了小岛上的第一座小茅屋。

三我的的小日子过得很舒心，可是贝克以为他们应该能够过得更好。他草拟出了一种复杂的水下捕鱼器，上面有一个单向的门，只能进不能出。这个捕鱼器能够不分白天黑夜的帮他们抓鱼。若是成功了他们就能够完全的从抓鱼这件事中解放出来。

可是贝克发现，单凭本身储蓄、体力和智慧根本没有办法完整这么一个浩瀚的工程。因而他就去说服艾伯和查理，三我的一块儿干，集中他们的全部储蓄，拿出整整一个星期的时间来办成这件大事。

听了贝克的计划后，三人开始讨论其中的潜在风险。跟艾伯的第一张网同样，没有人能保证这个计划必定能成功。即使计划成功，那个新发明的玩意儿第一次入海时也颇有可能被海浪冲得支离破碎。并且这一次他们一旦失败的话，损失的可不是一条鱼，而是二十多条！

然而，他们对更多鱼的强烈渴望最终打败了对失去所有储蓄的担心。

通过一番坚苦卓绝的努力，他们成功了。这个设备也不负众望，每一个星期能够抓到20条鱼，并且绝不费力。除了几回小的修补和维护以外，这个捕鱼器几乎是自动工做的。很快，他们三人便拥有了大量的鱼。

这样一来，三我的的生活不要太爽啊。查理作了一个冲浪板，开启了一种很酷的新式休闲活动。艾伯呢？热衷于作衣服，就开了一家服装公司，不只能够给本身作，还能够给其余人作。贝克呢？想改变小岛上恼人的交通问题，因而开始设计小岛上第一辆独木舟和第一辆独轮手推车。酒足饭饱思淫欲嘛，因而他们就开始整这些幺蛾子。

 

好，咱们来看看，故事到如今给咱们什么启示。

储蓄不仅是提升我的消费能力的手段，更是防止经济受到意外因素影响的重要缓冲器。

若是一场季风横扫小岛，把这个巨型捕鱼器摧毁了，该怎么办？尽管不少当代经济学家将天然灾害甚至是战争视为经济的刺激因素，但实际上洪灾、火灾、飓风和地震等灾害都是在破坏财富，下降咱们的生活水准。

这个和咱们以前说《一课经济学》的时候说到的破窗理论和战祸之福的谬误是一个道理，你丢了一个手机，你会以为小偷是激发了你的生产力吗？你家里房子由于地震垮掉了，你得为了家人和孩子从新找一个安居之所，你以为这是帮助了建筑业的发展吗？

因此说，对于一我的各一个家庭来讲是悲剧的事情，对于一个社会和一个国家来讲一样是一件悲剧的事情。经济体的大小并不会改变经济最基本的底层规律。若是巨型捕鱼器被完全的毁掉了，小岛上的捕鱼量就会下滑，那么艾伯、贝克和查理就又要忍饥挨饿地储蓄鱼来重建它。

一笔备用的储蓄会防止经济崩溃，能够迅速重建受损的资本。若是巨型捕鱼器被海浪冲毁了，而这个时候艾伯、贝克和查理三人还有20多条鱼的储蓄的话，那么就能够再花一星期的时间当即重建一个。若是没有的话，他们就须要先进行储蓄的积累。因此说，他们三个持续进行储蓄的作法是很是明知而且重要的。

• 回到现实

做者说，过去，美国以储蓄大国而著称。在历史上，美国居民每一年都会将收入的10%甚至更多储蓄起来。这种严格自律的作法帮助美国创建了强大的储蓄供应，为不断推动的工业活动提供了金融支持，同时也帮助美国的家庭和社区克服突如其来的各类困难。

近年来经济学家们严重下降了储蓄在经济价值链中的重要性。消费但是被誉为拉动经济增加的三驾马车之一。在他们看来，储蓄就是一种累赘。他们认为储蓄对经济发展不利，由于这种作法妨碍了货币循环，下降了消费，他们以为消费是促进经济增加的重要因素。而政策制定者们受这些观点影响，开始制定出各类规则奖励花钱的人，惩罚存钱的人。

结果，美国人多年来老是入不敷出。在自给自足的经济中，好比小岛经济，这样作根本不可能。可是在咱们的现代社会中，货币流通超越国界，而印钞机彷佛具备无限魔力，能够欺瞒美国民众，让他们没法认清一个简单的事实——咱们的消费不能超过产能，咱们的借款不能超出存款。

当2008年的经济危机爆发时，政治家和经济学家们条件反射式地继续使用这种方法，让消费者花得更多，存得更少。

他们的作法只能拔苗助长。为了消费而消费，没有任何意义。若是简单的提倡消费，提升居民的消费能力，结果只会是除了使物价翻倍之外对经济不会有任何促进做用。由于经济的发展源于生产力的提高，消费能力的提升确实是说明了人们的生活水平提升，需求升级了嘛。可是这只能在必定程度上间接说明生产力提高了，但消费升级和生产力提高之间并无必然关系。

打个比方，若是你花了100万美圆，除了空气以外什么都没有买到，那会怎么样？对社会有什么好处？这笔交易只会使出售空气的人受益，他会把本来属于你的那100万美圆拿走。用现代的经济核算方法来计算，好比GDP，也就是国内生产总值来衡量，这笔交易会被当作一次真实的经济活动，会被算作价值100万美圆的增加。

有这样一个笑话，话说兄弟两人，走在路上看见地上有一坨狗屎，哥哥对弟弟说，你把它吃了，我给你一百万。结果弟弟就把地上的屎吃了，哥哥欠了弟弟一百万，又走了两步。地上又有一坨屎，弟弟说，反正你也没钱还我，你把这坨屎吃了，就当还了我一百万了，结果哥哥上也爸屎吃了。回到家爸爸听了他们两个吃屎的事情以后大加赞赏，拍着两个儿子的肩膀说，了不得啊！大家为GDP贡献了两百万啊。固然了这只是一个笑话哈。胡说八道的。

可是无论能不能计入GDP，购买空气和吃屎绝对是不会推进经济增加的，对吧？由于，只有当咱们生产出东西，消费才会变得有价值。

消费只是咱们用来衡量生产的标尺，由于全部生产出来的东西最终都是用于消费的。若是没有生产，也就没有东西可消费了。所以，生产才是价值的本根来源。

有了储蓄，才能创造资本，而资本才能使生产扩大成为可能。因此，做者认为，储蓄起来的一美圆对经济产生的积极影响要大于消费掉的一美圆。

经济学复杂就复杂在，他是研究人类社会自身变化的学科，同时又指导人类社会发展，这就像下棋时每一步的策略都会致使对方的策略变化，从而影响咱们本身下一步棋该怎么走。而下棋毕竟仍是在一个规则肯定之下的封闭系统，而社会则是一个开放系统，这可比下棋要复杂无数倍。