提及传销,其危害性估计让不少人深恶痛绝,可是咱们今天要聊的话题,比传销还要可怕千万倍,它就是金融界中最大的骗局——庞氏骗局。spa
什么是庞氏骗局
提及庞氏骗局,咱们不得不要提一个意大利人,他就是庞氏骗局的发明者——查尔斯庞兹。3d


查尔斯庞兹从小就移民美国,年轻时就以处处行骗、伪造证件、走私人口为生;后来通过美国式发财梦十几年的熏陶,他盯上了赚钱最快的金融投资,最终他想出了一个投资计划:blog
他跟波士顿的市民宣称购买欧洲的邮政票据,再卖给美国,就能够得到暴利!只要你投资500美圆,45天以内就能够得到50%以上的利润回报,持续跟进的复利回报率则高的离谱!数据分析


在查尔斯庞兹的花言巧语之下,总计有4万人听信了庞兹的投资计划,投入了总计1500万美圆的资金,而这些钱让庞兹一晚上暴富,他也住上了有20个房间的别墅,买了100多套昂贵的西装,并配上专门的皮鞋,拥有数十根镶金的拐杖,还给他的妻子购买了无数昂贵的首饰,连他的烟斗都镶嵌着钻石。class
而实际上,他连一张欧洲邮票都没买过。原理
那么,为何会有这么多人相信庞兹的投资骗局呢?循环
其实原理很简单,就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短时间回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资,也就是俗称的“拆东墙补西墙”和“空手套白狼”。方法


而这种借债投资的方式总有一天会破产,1920年,庞兹的“投资计划”终于宣告破产,而他本人也被判处监禁,最终死于巴西。im
庞兹虽然死了,可是“庞氏骗局”却像是癌症同样传染到了全世界,直至今日咱们都能常常看到他的身影:盛极一时的蚁力神、权健等,都是庞氏骗局的表明套路。支付


庞氏骗局的原理
其实,传销的核心思想也是庞氏骗局,咱们不妨用数据分析的角度去计算一下,看一下支撑庞氏骗局的因素到底是什么 ?
假如我是一个庞氏骗局的发起者,那么构成资金流循环运转的基本要素有如下几点:


初始投资人数:也就是第一批投资者的数量,假设是100人;
平均投资金额:平均每一个人投资给个人金额,假设每一个人投资5万;
总投资:第一批投资者收集到的总投资金额,假设共有100*5=500万;
月提现率:每月投资者能够提现出的本金额,假设每个月只能提现40%的本金;
月拉新率:每月我拉新来的投资金额比率,这里设置比较少,只要20%;
月平台运营费:每月供我本身消费的金额,这个假设固定每月我花销50万;
如此一来,咱们能够创建一个简单模型,设立初始数据,前提假设以上因素稳定不变,咱们就能够计算出,最终这场庞氏骗局将在多久以后崩盘!


能够看出来,当在假设的条件下,我在第4个月的时候就会完全破产,而在这四个月里我总共揽财了200万供本身挥霍!
为了搞清楚影响庞氏骗局的影响因素,咱们改变其中的一些条件,看看结果:
一、改变拉新率
若是咱们每月拉新的资金比例提升了,那么能够看出来当拉新率达到60%的时候,咱们每月就不会处于亏损状态,个人“庞氏骗局”就会处于不败之地!


这也是为何传销会处处拉人头,由于只有不断地吸引更多投资,本身的基本盘资金才能保持盈利,而基本资金越多,就越须要更多的资金投入,就会陷入一个恶性循环;
然而实际上,拉新率的变化不可能一直处于高比例状态,由于庞氏骗局不会创造价值,因此真实的拉新率必定会呈现出以下变化:


二、改变提现率
若是咱们每月提现的资金比例提升了,也就是投资者每月能够提出更多的钱,咱们来看看我会多久破产:


能够看出来提现率越高,我破产的越快,若是投资者每月都把本金连带利息都带走,那么我当月就会直接破产,所以只要将提现率限定在必定范围以内,让每月拉新的资金大于提现的资金,就能够保证总资产的盈利,这样个人“庞氏骗局”就永远不会破产。
三、改变利息率
利息率是我承诺给投资者的回报率,也就是每月除了本金以外,还要支付给投资者的利息金额。若是利息率发生了变化,会发生什么呢?


能够看出来与提现率相似,利息率越高,我破产的越快,通常状况下传销对外宣称利润率都能达到30%以上,然而任何一个懂得金融的人都明白,30%的利润率绝对不正常!
四、改变平台运营费
平台运营费是供我本身挥霍的资金,若是我是一个贪得无厌的骗子,每月从平台拿一百万,那么个人骗局能支撑多久呢?


2个月就会破产,而若是我每月只挥霍10万,结果会怎么样呢?


能够看出,个人骗局足以支撑7个月!
说明平台的运营费用对平台的影响仍是不小的。若是骗子团队骄奢淫逸,挥土如金,不控制成本,这会加速崩盘速度。
总结
传销是可怕的,可是更可怕的是咱们身边随处可见的“庞氏骗局”,其实辨别庞氏骗局的方法很简单:不要轻易相信高回报率的投资计划!天上不会掉陷阱,掉下来的只有陷阱!