何以解忧，惟有暴富，手把手教你打造财富方程式

时间 2019-11-05

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引言

上一篇《前端工程师如何才能不焦虑？》发表后，不少小伙伴都评论说”何以解忧，惟有暴富“。这是一句实在话，正所谓焦虑也许不仅是工做上，实际上是生活。前端

可是大多数都是普通人，既不是富二代，也不是拆二代，又不能期望中个彩票一晚上暴富，感受上要走上财富自由之路遥遥无期。看着本身银行存款、每个月要还的帐单、日渐稀少的头发，想象着本身退休后的人生，是否是感受更加焦虑了？数组

为了缓解焦虑，这篇文章会教你们打造一个工具，让你们能够经过理性、有迹可循的方式了解本身将来的财富状况，从而实现淡定的过好下半生。bash

怎样才算财富自由？

首先要回答的一个问题，到底多少钱才能算财富自由呢？微信

咱们来看看一些媒体的报道，例以下图中提到的财务自由九个阶段，你到哪一个阶段了？前端工程师

前阵子，胡润百富榜再次更新了北上广深等一线城市财务自由的衡量标准。根据胡润百富榜的统计数据显示，财富自由门槛比去年上涨50%，其中一线城市达到2.9亿，二线城市达到1.7亿。echarts

1.7亿？2.9亿！看到这些标准，你们是否是准备洗洗睡了，感受下辈子应该也赚不到这么多。可是，你是否想过到底怎样算是财富自由？我以为这不该该是一个简单粗暴的数字，应该是一种状态，达到不用为了生活而必须工做的状态。工具

创造终身收入

为了逃离赚的越多、花的越多的“老鼠赛跑”的困局，你须要打造一个能够创造终身收入的系统。每个月把收入的固定比例储蓄起来，经过投资理财获取收益，直至达到关键数量，这时候产生的收益能够支持平常消费开销，从而打造出创造终身收入的系统。学习

每一个人对于财富自由的定义都有不一样的理解，可是咱们须要对于打造终身收入所须要达到的关键数量有清晰的认识，并且越具体越好。ui

关键数量=每一年的必须支出/(资产收益率-通货膨胀率)，例如每一年必须支出20万，预期资产收益率8%，预期通货膨胀率3%，那么关键数量就是20/(8%-3%)=400万，紧紧记住这个数字以此为目标。this

财富自由的公式

为了测算出将来的财富状况，须要经过一个可预期的公式来计算。现实状况可能很是复杂，为了简化我只列了几个因素：

当前年龄：理财从如今开始~
退休年龄：意味着没有了工资性收入
预期寿命：算算财富是否能够支撑你这一生
预期通胀率(%)：通胀率是个很可怕的东西，不要忽略
预期收益率(%)：收益率是个很可爱的东西，幻想本身是下一个巴菲特，年化20% Yeah~~
当前资金：启动资金
每一年投入：工做期间，每一年剩余能够再投入理财的资金
退休每一年使用：退休后每一年须要使用的资金，用于保障退休的生活质量

其实计算的逻辑是比较简单的，以退休为分界线：

第一年资产(工做中)：当前资金*(1+收益率-通胀率) + 每一年投入
第二年资产(工做中)：第一年资产*(1+收益率-通胀率) + 每一年投入
...
第n年资产(工做中)：第n-1年资产*(1+收益率-通胀率) + 每一年投入
第n+1年资产(退休中)：第n年资产*(1+收益率-通胀率) - 退休每一年使用
...
第xx年资产(退休中)：第xx-1年资产*(1+收益率-通胀率) - 退休每一年使用

这个公式为了简化计算，有很多理想化的假设的

工做和退休的时间是分割的比较明确，但现实世界可能并非如此。现实中可能你会有多段工做经历，中间会有间隔时间。
收益率和通胀率都是保持一个固定水平的。现实显然不是这样的，但能够用平均数来估算。
每一年投入资金是固定的。现实显然也不会这样，随着工做经验提高，收入会增长，不过相应支出也会增长，每一年投入资金能够用一个近似预估数目来替代。

Talk is cheap, show me the code

！！前方高能，若是对代码实现不敢兴趣能够略过，有兴趣的同窗能够帮我找bug

核心计算每一年资产的逻辑代码以下：

let mounts = [{ age: this.currentage, mount: this.currentmount }];
for (let i = 1; i <= this.retireage - this.currentage; i++) {
    let mount =
      (mounts[mounts.length - 1].mount + this.inputmount) *
      (1 + this.interestrate/100 - this.inflaterate/100);
    mounts.push({ age: this.currentage + i, mount: mount });
}

for (let i = 1; i <= this.lifeage - this.retireage; i++) {
     let mount = (mounts[mounts.length - 1].mount - this.usemount) *
      (1 + this.interestrate/100 - this.inflaterate/100);
      mounts.push({ age: this.retireage + i, mount: mount });
}
   
return mounts;
复制代码

使用了一个数组mounts，数组内每个元素都是一个map，key是年龄，value是资产。以退休年龄为分界线，分别计算每一年的资产状况。

而后用echarts把数据渲染出来便可：

export default {
  name: "FinanceChart",
  props: ["tableData"],
  data() {
    return {
    };
  },
  computed: {
    orgOptions: function() {
      let xData = [];
      let yData = [];

      this.tableData.forEach(element => {
        xData.push(element.age);
        yData.push(element.mount);
      });

      let options = {
        xAxis: {
          type: "category",
          data: xData,
          name: '年龄'
        },
        yAxis: {
          name: '资产',
          type: "value",
          axisLabel: { interval:0, rotate:40 },
          axisLabel: {
            margin: 2,
            formatter: function (value, index) {
                if (value >= 10000 && value < 10000000) {
                    value = value / 10000 + "万";
                } else if (value >= 10000000) {
                    value = value / 10000000 + "千万";
                }
                return value;
            }
          }
        },
        series: [
          {
            data: yData,
            type: "bar",
            smooth: true
          }
        ]
      };

      return options;
    }
  }
};
复制代码

有趣的数据

基于这个系统，咱们先来体验一些有趣的数据

复利的力量

咱们假设初始资金10万，每一年除去通胀收益率8%，下面是10年、20年、40年的状况。10年时间会变成20多万，20年会变成40多万，40年后会变成200多万，这就是复利的力量！

耐心是一个很是重要的东西，财富的积累每每不是靠短期内的爆发，须要长期稳定的积累才能看到效果，这个时间每每就是人的一生:)

利率的差异

一点点微小的利率差异可能在短时间内看不到区别，但放在一个长时间维度，差距是很是巨大的。下面作个小实验比较下：

每一年收益率每增长2%，放在40年的维度来看，最后都会有翻倍的效果，所以如何得到一个微小的收益提高都是很是关键重要的。一个小提示：关注一下本身购买的基金等理财产品，看下机构收取的手续费、管理费等等，千万不要小瞧了那1%-3%的费用。

模拟下真实的数据

来来来，让咱们来模拟人生一把，看怎样才能过上财富自由的人生。

A同窗，公务员工做稳定，25岁，假设他初始资金10万，每一年还能再投入5万，理财收益能达到8%，工做到60岁退休，预计能活到90岁。

能够看到在退休年龄资产达到最高峰500万，随后每一年花销30万依旧能很好知足将来的退休生活。

B同窗，年轻码农，25岁，假设他初始资金10万，每一年还能再投入10万，理财收益能达到8%，工做到50岁(还能作码农不？仍是40岁退休？)退休，预计能活到85岁(寿命短些，扎心了)。

按照上述模型，完美度过无忧无虑的一辈子。But，要是只能干到45岁呢？em... 若是退休后仍是要保持每一年30万的开销，大约65岁就会断粮了。。。

C同窗，资深码农，35岁，假设他初始资金50万，每一年还能再投入20万，理财收益能达到8%，工做到50岁退休，预计能活到85岁。

D同窗，斜杠青年，30岁，假设他初始资金80万，每一年还能再投入30万，理财收益能达到8%，工做到50岁退休，预计能活到90岁。

能够看到在退休前，他已经远远超过支持他退休所须要资产的关键数量，即便退休后没有新增资金，每一年的资产依旧是增长的。人生赢家应该就是这位兄弟啦~~

写在最后

实现财富自由天然是每一个人的梦想，人老是要有梦想的嘛，万一实现了呢。看到这里，其实你们也会发现要想过好这一生并无想象中那么困难。

这里提炼我我的以为几个关键点：

活的长：复利是靠时间积累出来的，巴菲特为何成为股神，一个核心缘由是他活的比其余股神时间长。
投的长：你们能够看到这个模型的基础是除去退休后使用资金，其余时候永远不会动用投资的资金。巴菲特也说过相似的话，对于持有好公司股票的期限应该是永远。
省的多：初始资金和每一年投入资金极大的影响退休时候的资产状况，所以要保证固定比例的投资相当重要。
收益稳定&高：复利的基础是要有稳定且跑赢通胀的收益率，若是收益大幅波动长期而言资产积累是有限的，并且在波动中心态很难平稳度过，大几率会在低估割肉出局。如何保证投资收益稳定且高，这个是世界性难题，股神巴菲特也就达到年化20%左右，因此不要盲目追求高收益。

最后，祝你们好好学习，每天向上，早日上市，迎娶白富美，走上人生巅峰，通向财富自由之路。

悄悄给本身算了一下，em...，仍是抓紧搬砖去啦~~

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