五险一金，工薪族的你了解多少？

一．基础介绍

养老保险:单位每月为你缴纳21%,你本身缴纳8%;

医疗保险:单位每月为你缴纳9%,你本身缴纳2%外加10块钱的大病统筹(大病统筹主要管住院这块）；

    失业保险:单位每月为你缴纳2%,你本身缴纳1%;

    工伤保险:单位每月为你缴纳0.5%,你本身一分钱也不要缴;

    生育保险:单位每月为你缴纳0.8%,你本身一分钱也不要缴;

    住房公积金:单位每月为你缴纳8%,你本身缴纳8%

   

以上,这么算下来,

单位每月为你缴纳的社保比例应该是21%+9%+2%+0.5%+0.8%+8%=41.3%

你本身每月为你缴纳的社保比例应该是

8%+2%+10块+1%+8%=19%+10块

    暂时去掉你交的10块钱不谈,单位缴纳的比例和你缴纳的比例应该为413:190,这就是说若是你每月为本身的社保缴纳了190块钱,那么单位会往你的社保账户上打进去413块钱,每月你的社保账户上增长的钱就应该是413+190=603块钱

    因此说在你看不见的状况下,单位交的社保费用实际上是你的2倍还多,因此你每月交社保费的时候千万别心疼呀~你要知道单位比你交的多得多了呢,心疼的实际上是单位。

二．五险一金与三险一金

话说回到那三险一金和五险一金,这里你们应该已经看出来了,其实江湖上所说的三险一金彻底就等于五险一金,只是三险一金是从你我的交的保险(养老+医疗+失业+公积金)来讲的,五险一金是从你单位交的保险(养老+医疗+失业+工伤+生育+公积金)来讲的。把三险一金说成五险一金其实只是提及来好听而已。

    除了单位能为你交社保,其实没工做但有收入的人员或者有单位但单位不交社保的人员也能够本身交社保,不过我的只能缴纳养老保险+医疗保险,工伤呀生育呀失业呀公积金呀，你我的都交不起来的。

 

三．各类实例+可操做性说明

　　下面介绍下什么是社会保险缴纳基数

刚才你们已经知道了每月单位缴纳的社保比例和你缴纳的比例差很少是413:190了,那么如今又出来一个问题:本身每月交的社保费和这个比例有什么关系呢,社保费究竟是怎么肯定的呢?

    你们可能没注意过,各个省市每一年都会在7月初发布一个“社会保险最低缴纳基数”,这个基数是根据上一年度职工的平均工资+福利+各类补贴等杂七杂八的费用通过统计和计算之后肯定的,南京今年7月公布的最低基数是1189元,这是个什么意思呢,意思是说南京只要是正规为职工缴纳社保的单位,每月为每一个职工交的钱最少为1189×41.3%=491元,而职工每月最少要交1189×19%+10=236元,这样你和单位每月应该交的社保费就出来了。

    可是如今又出来了新问题,南京市职工工资差异很大呀,有人一个月拿1000,有人一个月能拿10000,难道叫拿1000和拿10000的都交一样的社保费?

    请注意,这1189是最低基数,在1189之上还有最高基数, 南京今年的最高基数好象是8000多,具体我也忘记了,反正若是你的工资每月在1189元如下,单位也必须按照1189元为你交1189×41.3%= 491元,而你本身每月最少也要交1189×19%+10=236元,这个就是1189做为社保最低缴费基数的意义之所在了:哪怕你一个月拿1000或者800块,你每月最低也必需要按照这1189交钱!

    可是若是你工资比1189要高,好比你一个月拿3000块,那单位去劳动局给你交保险的时候(你单位和你缴纳的社保费用都是劳动局扣的喔~)就应该对劳动局说:”呀呀,咱们这边有位同志一个月拿3000,请按照3000块钱的标准来扣社保费”.那么劳动局就会以3000块为缴纳基数来扣你单位和你的钱而后打到你的社保账户上,你单位这时候每月就应该为你交3000×41.3%= 1239元,而你我的每月就该交3000×19%+10=580元

     就是说若是你的工资在1189元如下,那么每月你就按照1189交;若是你的工资在1189元以上,那么每月你就按照你的实际工资交,除非你的工资比最高基数还要高,若是你一个月拿10000而最高基数是8000的话,你和你单位就都按照8000交

在这里要揭露一些公司的无耻作法, 这些公司每月可能给你好几千的工资,可是他们去劳动局申报你的基数的时候并不会按照你的实际工资去报,好比你若是每月拿3000块,他们去劳动局可能说你只拿1189块,而后劳动局每月只扣你1189×19%+10=236元,你恐怕还高兴的很,由于你以为扣你的钱少,你实际拿到手的钱多错! 若是这样你的公司就太无耻了!由于公司缴纳的钱是你的2倍多,因此你交的越少他们也交的越少!若是按照你的实际工资3000来算,他们每月该给你交 3000×41.3%=1239元的社保费,而按照1189来算的话,他们每月只为你交1189×41.3%=491元!因此实际上你吃了大亏!正规的公司只会按照你的实际工资去劳动局申报而后扣钱!只有那些下做的公司才会无论你工资多高都按照最低标准给你交!!千万别觉得每月你的社保费扣的越少越好!!可能你已经被公司无耻地欺负了而你还彻底不知情!!!要肯定单位为你到底缴纳的基数是多少很简单:若是你每月扣300块的社保, 那你的基数差很少就是300÷19%≈1578元,你看看你工资是否是这个数,若是你工资明显比1578高,好比每月你其实拿3000或者4000,那确定你已经被公司给欺负了,被欺负之后你能够去当地的劳动监察大队告你单位,通常一告一个准,不过最好在离职的时候把证据(好比工资条等)找好了再告,不然你告了之后在公司通常混不下去了- -+要再次说明的是,各个地方的社保构成比例不同,若是你不在南京那你的缴费比例极可能不是19%,可是确定不会差太多,好比你的基数多是20%或22%,但绝对不会是30%或40%!因此虽然19%是南京的比例,可是外地的同窗也能够靠这个大概算出本身的基数

 

　  下面介绍一下这些社保费具体是什么状况以及该怎么用

前面已经说了, 社会保险=养老保险+医疗保险+工伤保险+生育保险+失业保险+住房公积金

先说说养老保险好了

    这个保险通常都要交满15年之后到退休的时候才能终生享受养老金,因此想拿养老金的同窗请务必在本身退休以前的15年之前就

开始交,这个在南京之外差很少也是这样规定的若是你到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你我的账户上存的8%的养老金所有退给你

   那你会问,单位给你交的21%到哪里去了?这个你就别期望国家会交给你了,你退休把你我的的钱拿走以后,国家就把单位为你交的21%的钱所有划到国家的养老统筹基金里了,今后这钱就和你再也没有关系了你也许会说:我靠!那是个人钱为何不给我，由于国家就是这么规定的

    退钱的时候只退给我的他本身扣的我的交的钱,单位为他交的钱所有都为国家作贡献了- -

 

    下面咱们来看一下你退休时候的养老金是怎么算出来的

    养老金的算法很复杂,由于国家每一年都会把缴费基数变一次,举例来讲好了:若是你如今30岁,你如今的缴费基数是3000元,而退休年龄若是是55岁的话,那你必须在你40岁之前就开始交养老保险了,而若是你如今从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先确定你能享受养老金了,其次,若是25年后你交的 3000块的缴费基数已经变成了6000块(我说的是若是),那你55岁的时候首先每月能够拿到6000×20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的,此外你的我的账户上的钱在25年里也积攒了很多,把缴费基数平均一下好了,(3000+6000)÷2=4500,那么你这25年里我的账户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的我的比例)×25年×12个月=108000元钱,那么除了以前的1200块之外你每月还能拿到108000÷ 120=900块,这样你55岁开始每月起码能够拿到1200+900=2100元的养老金,固然每一年国家的基数还在往上涨,这样每一年除了你本身的 900块,你退休之后每月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金固然也会愈来愈多的

    因此说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休之后享受的也越多,并且,国家每一年调整基数之后你拿的钱也会愈来愈多,如今交1000十年以后拿1500都是有可能的这里要介绍一个变态的政策,就是无论你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇,这么来看,在基数高的地方交社保可是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了, 为何这么说呢?我来举个例子,若是你年轻的时候在南京工做,交了20年的社保而后退休了,可是若是你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金.若是你在南京交了20年的平均基数是3000(我说的是若是),而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才1000(我说的是若是),那么你退休的时候只能享受 1000的待遇!这是很亏的!一句话,若是你在富地方交社保可是退休的时候回穷地方享受社保,那你一生交的不少可是享受的不多!交3000 块可能只能享受1000块!这是很恐怖的事情,可是没办法,国家就是这个政策,因此请全部目前户口在西部等基数低的地方可是在北京或上海等基数高的地方工做交社保的同窗注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休以前把户口迁到北京或上海,不然你就是在作人生一笔巨亏本的买卖

    那也许你会说,若是个人户口在南京,那我在黑龙江交20年不就行了嘛,在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利.错!你觉得南京市劳动局会随随便便就让你享受么?!通常这种状况下南京会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!不过有些地方对这样的状况有了一些缓和的规定,好比南京容许你在退休前5年从基数低

的地方转回南京,再在南京继续交5年南京的高基数,以后它才容许你回南京享受养老金.这个政策各个地方估计都不同,从此打算转的同窗最好如今就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,省得退休时候发生你意想不到的意外!

 

 

　　下面说说医疗保险

这个险国家的政策还算不错,重要的是住院报销的很多以前说了单位每个月给你交的医疗保险是9%,你我的每个月交的医疗保险大概是2%外加10块钱的大病统筹,这个大病统筹无论别的只管你住院,而那11%里国家每月会往你的医保账户上打属于你本身的2%,若是你每月按照1189元的最低基数交社保,那么1189×2%=23.78元就是国家每月打给你我的的钱,这个钱你能够积累起来直接刷卡去买药或者看门诊,剩下的9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了

    按照南京的规定,若是你从2007年1月开始缴纳医疗保险,那么从2007年2月起你就能够刷卡买药或者看门诊了,从2007年7月起你住院的费用就能够报销了,报的还蛮复杂的,举例说好了:

    若是你 2007年 8月 1日 住院了,住的是南京市最好的三级医院,住院期间用的都是医保范围内的药,手术+住院等费用一共花了5000元,那么报销的时候医保中心首先扣除1000块,这是起步价,剩下的4000块医保中心能够报销4000×86%=3440元,你我的只要付4000×14%=560元就能够了,加上以前的1000元起步价,你花了5000块本身只要付1560元就能够了,并且这1560元还能够从你的医保卡里扣(若是你平时不怎么用那卡), 因此实际上你住院花不了多少钱医疗保险对于咱们年轻人来讲比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太

他妈贵了,这也是参加社会保险最重要的意义之所在不过南京市规定医疗保险必须交满25年才能在退休之后终生享受,因此若是你55岁退休,那最迟30岁起就必须开始交医疗保险了

　　下面说说工伤保险

    这个险实践中通常用得少,我接触的也很少,须要提醒你们的是你若是在工做的时候或者上下班的时候出了什么事,这个险就用得上了

    可是在实践中不少人出了事不注意保存证据,致使本身没法享受工伤保险,这是很惋惜的若是你下班的时候被车撞了,那你应该赶快报警,让警察来调查记录并拍照采集证据,警察处理完之后会给你开个事故什么鉴定书之类的东西,你就能够拿这个去单位要求报工伤了若是你出了事就随便让人跑了并且还不找证人还不报警什么的,那没证据的状况下通常不会被采纳为工伤的

工伤还有个时效问题,若是你 2007年 7月 1日 出了工伤,那你必须立刻报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤之后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去作工伤鉴定,你的单位必须在 2007年 8月 1日 以前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,若是距离你出工伤的日子超过了一个月, 那工伤可能就鉴定不起来了.若是你单位不去给你鉴定,那你本身能够拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,不然会很麻烦很麻烦

 

 

　　下面说说生育保险

    这个也举例说明好了,若是你是位女生,每月工资为1000元, 2007 年1 月1 日 开始交生育保险,缴费基数为1189,而你2007年3月怀孕,2007年12月底生了孩子,2008年1月出院,那么你出院之后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了)+独生子女证(通常来讲生2胎的报销不了)+病历+建大小卡检查和住院和手术费用的全部发票+住院清单+出院小结这些全部的材料交到公司,若是你怀孕时候检查花了500块,生孩子的时候住院+手术花了2000块,通常来讲,公司在医保规定范围内基本上能够给你所有报销,报销之后给你的钱包括:500块检查费+2000块住院手术费+1189元/月×4个月=7256块, 1189元/月×4个月这是医保中心特别为报销的女生补贴的,只有女生报销才能拿的到

    国家规定女孩子报销生育保险的时候必须给4个月的平均工资,因此你生孩子报销的话不只不要花钱并且还能够赚4个月的工资!若是你基数交的比工资高,好比拿1000块交的是1189,那么你还赚了呢

    生育保险起码要交一年才能享受,切记切记

    此外还有个问题,男生也交生育保险呀~那么男生可不能够享受生育保险呢?

若是你是男生,你老婆没工做或者工做单位没交保险,而她生孩子的时候你交生育保险也已经超过了一年,那么你也能够报销生育保险哦,可是以以前的例子为例,你只能报销500块检查费+2000块住院手术费的一半=1250元, 补贴的1189元/月×4个月的工资你就享受不到了!这是只有女生报销的时候才能够享受的哦~一样的花费,女生报销就能拿7256块,男生报销只能拿1250块,这大概也是中国少有的”歧视男性”的政策的说- -+因此说,女生要生孩子以前最好计划一下,提早一年开始找个单位交生育保险,能够赚呢!而男生若是要娶老婆,最好娶一个生孩子的时候已经交了一年生育保险并且缴的基数还比她自己工资高的女生哦!不过若是她实在没保险也不要紧,你还能够给她报销生育保险呢,不过你没补贴的4个月工资拿,并且该报的费用你只能拿回来一半。

　　　　　　　　　　　

 

　　失业保险

失业保险,这个也是要你交满一年才能享受,通常交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一生最多拿24个月.举例说明好了:

若是你 2007年 1月 1日 开始交保险,2008年1月你被公司辞退了,那你可让公司给你拿2个月的失业保险,若是这一年你都是以1189的基数交的保险,那你2个月起码能够拿到800多块钱

或者你 2007年 1月 1日 开始交保险,2008年1月你和公司合同到期了,大家都不想续签合同的话那你也能够在离开公司之前让公司给你去拿2个月的失业保险,也是800多块就是说合同到期或者公司辞退,你均可以按照一年拿2个月的失业金的比例去要求公司给你办,若是公司不给你办你能够去告它,一告一个准。

可是若是你是合同没到期本身辞职走,那就算你交满了1年也享受不到失业保险只要是本身辞职的,别说交1年了,就是交10年的失业保险到辞职的时候你也拿不到一分钱

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住房公积金是个好东西啊

    这么说吧,若是你每月为公积金交200块,那么公司每月也往你账户上打200块,你买房子的时候这就是400块了,若是你一生交了5万,那你账户上就是10万了,这种好事你们必定不要拒绝啊。

公积金能够用来买房子,还贷款,装修什么的,若是你本身家能够找到地皮盖房子,那盖房子的钱也能够从公积金里付

若是你一直不用这钱,最后退休的时候貌似能够把钱所有取出来吧

 

[进阶篇]各项补充说明

来讲说和南京不一样的地方吧，魔都是不容许不缴医疗保险的，也就是说社保中心这一块包括养老医疗失业工伤生育一块儿问企业收的，却是公积金可缴可不缴，由于这是隶属公积金中心的管辖范畴

具体的社保构成比例为:

养老保险:单位每月为你缴纳22%,你本身缴纳8%;

医疗保险:单位每月为你缴纳12%,你本身缴纳2%;

失业保险:单位每月为你缴纳2%,你本身缴纳1%;

工伤保险:单位每月为你缴纳0.5%,你本身一分钱也不要缴;

生育保险:单位每月为你缴纳0.5%,你本身一分钱也不要缴;

住房公积金:单位每月为你缴纳7%,你本身缴纳7%

补充住房公积金：单位每月为你缴纳8%，你本身缴纳8%（这个只有通常效益很好的国企才会有的，且比例又公司本身定，通常公司缴个公积金就算很道义了）

另外要说的是社保和个调税的关系

在缴纳个调税的时候，是把我的扣金那部分扣除后再算应纳税基数的，可是有一点要注意，公积金和补充公积金超过12%的部分（我的和企业缴纳部分）也须要算在应纳税基数中

好比上面说的公积金7%、补充公积金8%，加起来就是15%，那么我的扣金那3%的部分就要算在应纳税额中，同时，企业的那3%，虽然不是从我的工资里扣除的，但仍是要算在应纳税基数中，也就是说，我的要为这笔费用的个调税埋单。

医疗保险使用这一块，各地对于划入我的帐户的方式不一样

爱说的是南京那种按月划入的方式，还有不少地方是按年划入

具体来讲是这样的，医保年度是每一年的 4月 1日 至次年的 3月 31日 ，同时社保缴费基数变动也是在4月上中旬肯定。

医保局会在 4月 1日 按照每人的社保基数预提1年的我的医保（也就是那2%）进入我的医保卡帐户，但这时候就有问题出现了， 4月 1日 的时候，当年的社保基数还没有确立，医保局只能按照上一年的基数来预计当年的我的医保金，那么这个差额该怎么办呢？那就是在第二年的4月1日来补足少算的或扣除多给的

可能这么大段字看起来会以为很麻烦，

那咱们举例来讲：

某人2004年月平均收入5000元，2005年月平均收入4000元，2006年收入6000元

医保局在 2006年 4月 1日 给我的帐户打入金额的时候，社保中心尚未核准2006年的缴费基数（也就是2005年的月平均收入），因此=医保局仍是按照2005年的缴费基数（也就是2004年的月平均收入）来计算整年的我的帐户数额，也就是5000*2%*12=1200，但实际上此人这一年的我的帐户数额应该是4000*2%*12=960，那么这多给的240元会在 2007年 4月 1日 的时候扣除。同时 2007年 4月 1日 打入账户的新一年我的金依然是960元（其实应该是6000*2%*12=1440元），少给的480元，会在 2008年 4月 1日 补回来。

因此由于大部分人每一年的缴费基数都不相同，因此几乎每一个人每一年3月的账户总数和4月时看到的历年账户的金额是不一样的，这就是医保局在作每一年的费用核算时产生的。

工伤还有个时效问题,若是你2007年7月1日出了工伤,那你必须立刻报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤之后去看病或住院的病历交给单位,叫单位拿着这些材料去作工伤鉴定,你的单位必须在 2007年 8月 1日 以前把你的有效材料送到工伤鉴定中心,

    若是距离你出工伤的日子超过了一个月,那工伤可能就鉴定不起来了.若是你单位不去给你鉴定,那你本身能够拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个月,不然会很麻烦很麻烦

这点有个补充，申报工伤有两种途径，一个是单位申报，就和上面爱说的同样，30天内有效，还有一种是我的申报，一年内有效，但因为伤势或其余缘由，拖得越久证据就越不足，我的申报的话也会由于不懂得流程耽误不少时间和精力。

生育保险方面，流产的、难产的、多胞胎的、早产的，能够具体看看下面这个连接，虽然是上海的政策，但各地都有类似性。

可能上海和南京政策上有不一样，公司绝对不会管这方面的报销，都是由医保直接和孕妇挂钩

在生育检查生产住院期间，医保统筹范围以内的都是医保统筹支付，固然自费的项目（好比高级病房、自费药etc）仍是要本身承担。

生好孩子后，本身去医保局申请生育补助，医保局给3000块钱社保那块，再给3个月的缴费基数的收入

晚育的加半个月，多胞胎的，多一个加半个月

若是上一年月平均工资性收入是大于社保缴费基数上限的，那么社保只支付缴费基数那部分，剩下的由公司支付

例如某人上一年月平均工资性收入为10000，社保基数封顶为7392。

那么社保给的每个月收入为7392，剩下的10000-7392=2608就是由单位支付。

（虽然我以为这种状况，在云中的各位看官不太容易碰到=。=。。）

其实关键的地方有两点：

1、生育前缴费满1年

2、社保缴费基数正常申报

因此说同窗们，特别是女同窗们，不要以为公司给你申报的基数高低无所谓，甚至为了基数低些本身工资到手高而庆幸，到这时候就看出问题来了吧！

这也就是为啥有那么多女职工宁肯留在工资低可是社保足额申报的地方生完孩子再跳槽的缘由，一来小地方不喜欢未婚未育的女性员工，二来生育保险也是很大一笔收入补充。

好比说，一我的正常工资3000，可是社保基数申报时算上她的年终奖等等其余奖金收入，那么月平都可能达到5000，这时候生孩子的那几个月拿的就是一月5000的收入。

若是你一直不用这钱,最后退休的时候貌似能够把钱所有取出来吧

不是貌似，是绝对能够！

并且公积金贷款比商业贷款利息低的多，这也是一大好处。