特斯拉官网上贷款利息年化费率计算错误

以下面这个截图为例，他的计算出来年化费率是4.00%；是怎么计算得出来的呢？

贷款：230818

月供：20004

期数：12期

总还款：20004*12=240048

总利息：240048-230818=9230

年化费率：9230/230818 = 3.9988% (问题就在这里，如果是贷了23万，一年后才一次还清，那年化费率4%是没错的，可是现在是每个月都有还款，并不是占用了23万一年时间那么久，所以这样算年货费率是不准确的，那应该怎么算呢）

计算方法：

假设：

总本金为B

期数为N

每期还款M

年化费率为X

则：

第一期还款(第一期还本金+第一期利息）M=B1 + B*X/12       //第一期的利息就是总本金B一个月的利息，就是年化费率除以12再乘以总本金(就是月费率乘以本金）；

第二期还款(第二期还本金+第二期利息）M=B2 + （B-B1）*X/12      //第二期开始本金减少了，所以计算利息要减去已还的本金

第三期还款(第三期还本金+第三期利息）M=B3 + （B-B1-B2）*X/12

。。。

第N期还款(第N期还本金+第N期利息）M=Bn + （B-B1-B2-...-Bn-1）*X/12

构成一个方程组

M=B1 + B*X/12      

M=B2 + （B-B1）*X/12      

M=B3 + （B-B1-B2）*X/12

。。。

M=Bn + （B-B1-B2-...-Bn-1）*X/12

B=B1+B2+...+Bn

以上方程把特期拉的具体数代入，可计算出X大概为7.3% ;

当然要解方程组不是很容易，可以有一个简单的公式可以大概计算出实际的年化费率：

特斯拉的年化费率*12/6.5 ( 如 4%  *12/6.5  = 7.38 %  ,基本上比较准确的，再简单一点就是 4% *2 =8%  也大概知道实际费率，这个计算方法对于是选择分12期，24，36。。。期都是一样的）

有一个更直观的图来表示

如黄色部分，虽然从一开始是借了23万，每个月还款，越后面相当于借的钱越少了，所以并不是借了23万一整年；从上图绿色部分可以当作是另一个人从12月开始借，然后倒过来每月还钱，还到1月就还完了； 可以看出在一年中相当于有2个人都借了23万，而对银行来说这才是把23万借出去了一整年，所以对于一个人来说相当于借了23万半年，就可以大概用特斯拉年费率*2来计算实际的年费率了；

当然特期拉不可能不知道实际的年化费率怎么计算，只是把数据写小一点会更吸引人来贷款吧^_^.