整合银行APP的几点想法

随着移动互联网的兴起及成熟，各银行针对不一样的业务形态为了追赶金融科技的“风势”，造成不一样业务形态定位的App，诸如以金融移动化为主的手机银行App；以电子帐户体系为主的直销银行App；以营销为主题的移动营销App、移动信贷App；之内部办公审批、沟通交流为主的移动办公App等。

通过互联网金融、金融科技的快速发展，这些本来定位比较清晰的银行App逐渐呈现出获客能力弱、客户使用群体有限、与其余相关App业务同质化严重、银行资源消耗严重、用户体验差等问题。

如何紧抓移动互联网的发展趋势，将有限的科技资源最大程度利用，App整合将成为银行降本增效的手段之一。

1、 APP整合的几个方向

1. 移动金融、掌上管家

在移动金融领域应主要针对对公、零售两个方向进行App整合。针对零售方向能够将以银行I,II,III为核心的手机银行、以电子帐户体系为中心的直销银行、以小额借贷为方向的消费金融App、以基金和理财销售/代销为核心的理财App、以信用贷款为目的信用卡App、以客户服务为手段的沟通App，经过借助开放式用户体系，客户端方法规整化，服务端会话及信息统一化，打造集金融、场景、沟通等为一体的零售金融App。

针对对公用户，能够将以金融帐户交易为中心的企业手机银行App，以企业内部办公为主的办公App，以资金上划、下拨为主要业务的现金管理App，以进销存为主要管理内容的运营App，经过打造企业级帐户统一化管理、针对不一样内容采用个性化的安全手段、实现不一样级别操做用户权限的层次化管理，打造银行综合化、企业级一体化App。

2. 电商服务、便捷生活

银行针对不一样场景细分的诸如缴费、房屋买卖、汽车买卖、线上线下、生活服务、消费金融、跨境购物、产品销售、旅游出行等多种服务场景，每每建设不一样的垂直App，以一种垂直场景为主要发展方向，其它服务场景为辅助营销，整理力量，集中拳头与精力，作银行本身特点的服务模式-集购物、服务为一体的便捷生活App。

在以上的垂直场景中，亦能够将其针对不一样的用户群体，进行AI化收集、分析用户行为习惯、推荐符合用户行为特性及潜在需求的个性化服务。

3. 服务客户、产品营销

大多数银行已经建设了基于厅堂服务的前台营销App，基于我的客户经理营销的移动营销App，基于公司业务开展的移动信贷App，还有针对积分兑换、储蓄活动营销等不一样主题开展的特点营销App。

基于移动安全沙箱技术，借助行内构建的内网一体化用户体系，将行内基于不一样类型营销角色开展的主题营销类App，统一规划整合，实现用户体系一体化、营销服务集中化、安全设备及应用管控总体化，建设全行级的综合Pad服务App。

4. 移动办公、方便快捷

银行基于自身管理和风险管控需求创建了诸如流动性风险App、领导驾驶舱App、移动办公App、财务共享App、内部沟通App等。

在客户端采用安全沙箱建设虚拟化空间，对空间内部/外部数据采用准入化控制及交互；对内部应用搭建应用商店，实现内部应用权限化控制；对客户端与服务端的访问，应用双向SSL安全网关。

2、APP整合意义

App整合项目是一个涉及全行多业务部门的总体性规划设计工程，是对我行移动应用的合理规划与统一管理，在实现移动应用所有功能与服务的基础上，有效的解决了App入口过多，功能重载太重等问题，使业务层次更加明确。

1. 业务层面-主体带动辅助业务

不一样场景业务定位是有差别的，整合后的App更须要一个关键性定位。实现以“母业务”带动“卫星业务”的发展模式，从而达到业务的层次化发展。

2. 用户体验-以客户为中心

集中主要力量，特别是技术资源，以客户为中心，打造高频、高质、高速的极致用户体验。

3. 节省成本-资源调配优化

App整合减小了客户端及服务端的技术研发、平常维护、安全加固等成本，可有效提高运维效率及系统稳定性。

4. 安全规划-严控风险

App整合实现对企业移动业务数据进行全生命周期（数据安全传输，数据安全存储，数据安全阅读等）的安全保障，提高了企业移动业务的安全性。

5. 构建App开放金融生态

以传统金融为基础，经过大数据、云计算、移动通信等技术实现服务交互、资金融通的一种金融服务生态。App开放金融生态正不断加速不一样应用场景覆盖，造成主体特点鲜明的业务模式，并同步拓展周边金融服务形态，打造内容丰富、流程清晰、场景全覆盖的移动服务能力。

围绕不一样发展主题，完成全方位多场景的接入及构建全面实时的安全防控体系，让用户真正得到便捷、安全的移动金融服务。