技术解读｜马云见证！蚂蚁金服推出全球首个区块链跨境汇款服务

摘要： 小蚂蚁说： 区块链的应用场景迎来新突破！6月25日，全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。港版支付宝AlipayHK的用户能够经过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。 第一笔汇款由在港工做22年的菲律宾人格蕾丝（Grace）完成，耗时仅3秒，而在之前须要10分钟到几天不等。

小蚂蚁说：
区块链的应用场景迎来新突破！6月25日，全球首个基于区块链的电子钱包跨境汇款服务在香港上线。港版支付宝AlipayHK的用户能够经过区块链技术向菲律宾钱包Gcash汇款。

第一笔汇款由在港工做22年的菲律宾人格蕾丝（Grace）完成，耗时仅3秒，而在之前须要10分钟到几天不等。格蕾丝对镜头里远在菲律宾的家人惊叹：“太酷了！”现场见证这一刻的有香港财政司司长陈茂波、长和集团联席董事总经理霍建宁、阿里巴巴集团董事局主席马云、蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋等。

▲从左至右依次是长和集团联席董事总经理霍建宁、香港财政司司长陈茂波、阿里巴巴集团董事局主席马云

▲蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋

前言

在区块链技术的支持下，跨境汇款今后能作到像本地转帐同样，实时到帐、省钱、省事、安全、透明。这也是继公益捐款、食品溯源、租房管理以后，蚂蚁金服在区块链应用场景的又一次创新探索。

蚂蚁金服全球首个区块链跨境汇款服务是如何作到的呢？背后都有哪些技术难点？本文将对此项服务背后的技术进行全面解读。

区块链技术加持，从新定义“跨境汇款”

在发布会现场，马云回忆起多年前收到的一个来自菲律宾的求助：“咱们何时能够用支付宝把钱汇回家？如今汇款太贵。”他说，过去一年他至少问了蚂蚁金服董事长井贤栋十次何时可以解决这个问题，“今天我特别高兴能见证这个了不得的时刻。”

除了人肉背现金外，常见的跨境汇款的办法是经过银行或汇款公司转帐，汇款后会生成提款码，收款人再经过提款码进行取现。此外，也会经过线上汇款到线下提现。

传统的跨境汇款业务存在很多痛点：由于涉及更多的参与机构、法律法规及汇率等问题，过程很复杂，到帐一般要10分钟到几天不等；晚7点后汇款最先第二天到帐；去柜台还要留意下班时间；中间出现情况退钱要更久，还可能转丢。

格雷丝对此深有体会，她告诉记者，她会按期汇款回菲律宾，但每次汇款内心都不踏实。由于要等好一段时间才会从菲律宾家人那收到到帐的消息，有时甚至会隔一天。“要是能像我和香港朋友之间转帐那么方便就行了”。像格雷丝这样在港生活工做的菲律宾人有近20万。

▲第一笔汇款由在港工做22年的菲律宾人格蕾丝（Grace）完成（现场）

为解决这些痛点，AlipayHK和菲律宾的电子钱包GCash一直在寻找办法，直到他们遇到蚂蚁金服的区块链团队。2017年蚂蚁金服是全球申请区块链专利最多的公司，也在一直不断探索区块链应用的边界。

据介绍，此前有银行实现内部区块链跨境汇款，但并未跨机构，且用户与银行间的转帐仍是传统模式；也有基于加密货币的跨境汇款，但由于币的供需和币值均可能会短期剧烈波动，难以大规模商用。

而这次，AlipayHK与Gcash合做，成为全球首个在跨境汇款全链路使用区块链的电子钱包，并由渣打银行负责日终的资金清算以及外汇兑换。Gcash用户在到帐后能即刻消费。跨境汇款也能像境内转帐同样实时到帐，7×24小时不间断、省钱省事、安全透明，可谓从新定义了“跨境汇款”。

从香港至菲律宾，区块链跨境汇款迈出了第一步，将来将有可能造福更多国家和地区的用户。

那么区块链跨境汇款的原理是什么呢？它背后又有什么独到的优点呢？

区块链是由多方共同维护的、以块链结构连续存储的分布式数据记录帐本，这些记录经过密码学技术保护内容和时序，使得任何一方难以篡改、抵赖、造假。

本次汇款中利用了区块链的分布式帐本技术来实现AlipayHK、渣打银行（香港、新加坡）和菲律宾钱包（GCash）间的跨机构协同。分布式帐本在技术上进行分布式处理的同时提供给全部参与方一个统一的业务帐本和视图。

区块链技术经过分布式帐本技术将原来像接力赛同样逐个节点确认传递的汇款模式，改变为业务节点实时同步并行确认，提高了效率，改变了运营模式。在汇出端钱包发起汇款的同时全部参与方同时收到该信息，在作合规等所需的审核后区块链上协同各方同时完成这一笔汇款交易。若是转帐过程当中出现问题（如违反了相关规定），会实时反馈至汇款者。

在区块链技术的帮助下，蚂蚁金服的跨境汇款能提供更加快捷、安全、方便、低成本、透明的服务。

• 快捷。秒到帐。
• 方便。7*24小时随时发起和接收。收到款项后立刻就能够在钱包中使用（购买手机流量、付帐单等）
• 省钱。经过区块链智能合约的自动执行，下降了金融机构的操做、合规、对帐成本。此外，因为总体处理效率的提高，让资金运营效率获得了提升，这带来了成本下降的优点。同时，也能保障汇率更优。
• 安全。由于区块链不可篡改、智能合约等技术特色，使得跨境汇款的各参与方有了实时、可信的信息验证渠道，汇款有迹可循，更加安全。同时，由于采用联盟链以及哈希算法，用户的隐私信息能获得更全面的保障。
• 透明。区块链技术还能下降风险，使跨境汇款能实现更透明的监管和更高效的风控。香港和菲律宾的监管机构能够对我的跨境汇款链路进行实时、全程监测，极大的提升了时效性和有效性。

让每一个用户都能使用区块链技术完成跨境汇款，这是一件没有先例的事，是一条以前没有人走过的路。咱们须要和多个参与方一块儿协商，探索出解决方案。好比，区块链跨境汇款是经过联盟链的形式进行的，具体在这一业务场景中，联盟链如何设计，各参与方如何相互配合、权责是怎样肯定。这也是蚂蚁金服区块链技术在不断摸索和攻克的方向。

解决问题不作“空气币”，“暖科技”只为普通人

“区块链”堪称过去一年互联网行业最热的技术，但很多人由此想到的是“发币”、“一晚上暴富”、“割韭菜”……井贤栋曾表示，这些泡沫将会破灭，区块链的真实价值会开始显现：创造多方信任机制，解决数据、物、资产、合约和人的可信问题，促进跨机构、跨个体的高效协做。

在现场，他首次提出蚂蚁区块链有“三作三不作”：要解决有社会价值的实际问题；要不断攻克区块链通向大规模实际应用的技术障碍；要与合做伙伴一块儿共建开放的区块链生态。不作“空气币”；不作违反法律法规的技术应用；不作任何伤害用户数据安全和隐私的行为。

而跨境汇款的痛点正是有社会价值的实际问题。由于涉及多个参与方，传统的串联模式须要汇款信息一步一步传递确认，耗时耗力，但区块链经过分布式共享帐本与智能合约将其升级为并行，实现了交易信息的实时共享，节省了大量的传递时间和对帐结算成本，使得实时到帐、低成本、汇率优成为可能。

此外，由于区块链具备帐本不可篡改和智能合约等技术特色，使得跨境汇款的各参与方有了实时、可信的信息验证渠道，汇款有迹可循，更加安全。同时，由于在联盟链采用隐私保护模型，用户的信息能获得更全面的保障。区块链技术还能下降风险，使跨境汇款能实现更透明的监管和更高效的风控。香港和菲律宾的监管机构能够对我的跨境汇款链路进行实时、全程监测，极大地提升了时效性和有效性。

发布会上，井贤栋称很高兴看到区块链技术能用于改善普通人的生活。发布会名为“天涯若比邻、千里共婵娟”，是寓意技术创新的力量能将信任和美好带给每一个人。他说，做为一家科技企业，蚂蚁金服坚信改变世界的不只是技术，而是技术背后的使命、梦想和价值观。

井贤栋概括，蚂蚁金服的技术价值观能够用“暖科技”字来归纳，经过技术让金融变得更普惠、透明、简单、安全、可信，用金融的善意去真正温暖每个普通大众、每个小微企业。

文章做者：兔子酱

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